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以疫情為起點,保險企業優化提升首選數字化建設

2020年02月25日 15:29

『編者按:冠肺疫情的突襲,給保險業帶來了挑戰,也帶來了機會。結合行業的特點和現狀,《經理人》認為,保險企業在克服疫情不利影響之余,其應對策略應面向未來,將重心放在數字化建設及企業形象和口碑的樹立上?!?/p>

疫情對保險業挑戰與機遇

大致而言,疫情對保險企業的挑戰主要包括三方面:一是線下業務,尤其更依托于線下代理人獲客的壽險業務,以及更依托于航運經營的財險業務受阻;二是保險理賠事故的核實、取證、確認等線下依賴度較高的工作環節,以及非常重要的保險團隊線下培訓及團隊建設受到很大約束;三是隨著疫情期的持續延長,由此帶來的疾病險、健康險、醫療險等險單的理賠增多,所需的賠付支出將明顯增長。

而另一方面,疫情危機對保險業也是機遇。從以往經驗來看,疫情的爆發會較大幅提升人們的健康安全風險防范意識,促進保險業務量的增長。據統計,2003年非典疫情爆發并得到控制后,我國健康險等業務迎來快速增長,從5月起連續四個月同比增幅皆超過100%,其中5月更高達309%。同時,疫情帶來的公眾健康意識的提升,也會讓保險業的社會關注度隨之提升,成為企業加強公眾認知度和樹立良好口碑的機會。

保險企業應對疫情的三大策略

總體來看,由于保險企業大多資金充裕,不用面對困擾其他行業內許多企業的現金流問題,疫情的沖擊相對可控,因此應對策略主要傾向于放大疫情對行業的極積影響?;谶@一認知,《經理人》建議保險企業應對疫情采取以下三大策略。

一是加強數字化建設,促進服務和理賠模式的轉變。

當線下渠道受阻時,企業面向線上的數字化建設是必然選擇。保險企業的數字化主要包括:采用互聯網及信息技術構建可視化、配置式的產品工廠,打造線上“零接觸”保險業態,應用云計算技術搭建統一集中數據中臺,建立基于大數據技術和人工智能的風險控制模型,等等。比如平安健康APP就是我國保險業數字化建設的較成熟產品,其線上理賠等服務以較好的消費體驗,對公司的業務推廣起到了積極作用。

二是嚴格配合和執行政策,樹立有責任感的企業形象。

疫情發生后,銀保監會財險部、人險部、中介部分別下發通知,要求疫情期間各保險公司規范運營,為疫情風險控制做出相應貢獻。以人保部為例,所發通知支持各保險企業將意外險、疾病險等產品的保險責任范圍擴展至冠肺,支持針對冠肺客戶取消等待期(觀察期)、免賠額、定點醫院等限制。在此情況下,保險公司應將政策的執行作為一項形象工程來抓,把政策堅決執行到位。

不難發現,平安保險和中國人壽保險等龍頭企業都非常重視政策配合執行,這為企業的公共形象和公眾信任感加分不少。平安保險第一時間宣布享受綠通服務的保單產品覆蓋e系列產品、i系列產品等相關險種,在簡化理賠申請材料的基礎上推出理冠肺出險客戶理賠優先制度及預賠服務,以緩解客戶的醫療費用壓力。中國人壽保險也及時擴展“康樂?!眽垭U及“無憂人生2019重大疾病保險”等12款重疾保險產品的保險責任,將新冠肺炎納入保障。

三是在合法依法的基礎上,嘗試推出針對性險種服務。

雖然銀保監會嚴禁開發設計缺乏定價基礎的新型冠狀病毒感染肺炎專屬產品,但這并不意味著保險企業不可以在依法合規及獲銀保監會支持的情況下,適度推出與疫情風險控制相關的險種。比如近日海南保險企業在銀保監局組織和支持下,便首創性地推出“海南省復工復產企業疫情防控綜合保險”,支持海南重點企業在做好疫情防控工作前提下復工復產,這說明針對疫情的險種開發,還是有一定空間的。

研究表明,產品、服務、數字化,是保險公司業務增長的主要動力,也是保險企業擺脫疫情不利影響,實現快速反彈的關鍵因素。圍繞這些因素,尤其利用科技手段提升企業數字化水平,是企業確立市場優勢地位的前提,也理應作為未來發展戰略的主要方向。

  本文來源: 經理人網 責任編輯:sinomanager-he
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